Призыв Верховного суда к ростовщикам: Это деяние может привести к тяжелым правовым последствиям

Выдача денег в долг под проценты на первый взгляд кажется простым гражданским правоотношением, однако в этой сфере существуют серьезные юридические риски. В частности, лица, которые регулярно и системно выдают средства под проценты разным гражданам, должны знать, что в определенных случаях такая деятельность может выйти за рамки простых долговых отношений и повлечь за собой юридическую ответственность.

Об этом TodayPress TV сообщили в Верховном суде.

Там отметили, что согласно статье 740.1 Гражданского кодекса Азербайджана, если законом или договором не предусмотрено иное, заимодавец имеет право получать с заемщика проценты в порядке и размере, предусмотренных договором. То есть предоставление займов под проценты между физическими лицами само по себе не запрещено:

«Однако выдача денег в долг конкретному человеку и регулярная, системная выдача займов под проценты разным лицам с целью извлечения прибыли — это не одно и то же с юридической точки зрения. Именно характер данной деятельности имеет важнейшее значение при оценке ее законности».

Долговые отношения под проценты должны оформляться в письменной форме, в договоре должны быть четко указаны сумма основного долга, процентная ставка, порядок расчета, срок и порядок возврата:

«В то же время фактическая передача денег и их последующий возврат должны осуществляться в максимально доказуемой форме. В этом плане банковские переводы являются одним из наиболее надежных способов. Если осуществляются наличные платежи, рекомендуется подтверждать их соответствующими квитанциями и другими документами.

Поскольку в ходе судебного спора большое значение имеют не устные объяснения вроде "я давал деньги", "деньги возвращены", "проценты выплачены", а подтверждающие их доказательства».

Если лицо на регулярной основе и неопределенному кругу лиц выдает деньги в долг под проценты с целью извлечения прибыли, возникает вопрос о правовом статусе его деятельности:

«Согласно статье 740.10 Гражданского кодекса, регулярная выдача денежных средств в долг с целью извлечения прибыли, а также предоставление их неопределенному кругу лиц могут осуществляться только лицом, имеющим право на осуществление деятельности по выдаче кредитов в соответствии с нормативными правовыми актами. Осуществление деятельности без учета этих требований может быть расценено как незаконное предпринимательство и повлечь за собой юридическую ответственность».

Одним из главных рисков является то, что при обращении займодавца в суд с иском против заемщика может быть проверена и законность его собственной деятельности:

«Если суд выявит в деятельности займодавца признаки незаконного предпринимательства или иных правонарушений, он может вынести частное определение и направить материалы в органы прокуратуры для дачи правовой оценки.

Иными словами, лицо, обратившееся в суд за взысканием долга, может столкнуться с тем, что его собственная деятельность станет предметом юридического расследования».

Незаконная деятельность может поставить под угрозу и само требование займодавца:

«Если по конкретному делу будет установлено, что займодавец занимался незаконной деятельностью, это может серьезно повлиять на его право требовать согласованные в договоре проценты и иные суммы.

В такой ситуации возможности займодавца по требованию предусмотренного договором дохода (процентов и иных сумм) могут быть ограничены, и у него останется лишь право требовать предусмотренную законодательством пеню в размере 5 процентов годовых за просрочку платежа».

Лица, выдающие деньги под проценты, должны оформлять отношения письменным договором, четко указывать фактически выданную сумму и процентные условия, документировать все платежи, а если деятельность носит системный характер, заранее правильно определять ее правовой статус:

«Тот факт, что деньги принадлежат вам, не дает права пускать их в оборот в любой форме и системно в обход требований, установленных законодательством.

В противном случае деятельность, которая сегодня кажется "легким заработком", может обернуться судебным спором, частным определением и даже административной или уголовной ответственностью».

TodayPress TV